Rich Dad’s Guide to Investing

“Jika menyangkut masalah uang dan investasi, orang mempunyai berbagai alasan atau pilihan fundamental untuk investasi: Agar aman, agar nyaman, agar kaya.”

Buku yang luar biasa, salah satu non fiksi terbaik tahun ini yang kunikmati. Benar-benar nampol abiiizzz… membuka mata, membuka hati, membuka wawasan tentang finansial. Buku bukan sekadar tentang investasi, tapi berisi petunjuk-petunjuk jitu, formula-formula ampuh. Membuncah, banyak sekali tipsnya. Sebagian besar buku investasi ditulis untuk orang-orang yang berada di luar dunia investasi. Buku ini ditulis untuk mereka yang ingin berinvestasi dari sisi dalam. Dibuat untuk mengubah sudut pandang orang, dari sudut pandang kekurangan uang ke sudut pandang menciptakan dunia yang kelebihan uang. “Kebanyakan orang bukan investor, kebanyakan orang adalah spekulan atau penjudi. Kebanyakan orang punya mentalitas ‘beli’, simpan, dan berdoa saja semoga harga naik’…”

Sedari pembuka Sharon dan Robert hanya meminta agar pembaca bersedia belajar dan membaca buku ini dari awal sampai akhir dengan pikiran terbuka. Jika ada bagian-bagian buku ini yang tidak mengerti, baca saja kata-katanya sampai akhir. dan itu benar-benar kulakukan. Kubaca dalam dua minggu ini sebab akan saya berikan ke teman kerja yang resign hari ini.

Jika kamu ingin menjadi investor kaya, kamu perlu melihat bahwa $200.000 itu jumlah minimum untuk memenuhi persayaratan sebagai accredited investor. Itu hanyalah setetes air di sumur. Berulang kali ayah kaya bilang, “Terlalu mudah menjadi kaya secara legal sehingga tidak ada gunanya menanggung risiko masuk penjara untuk sesuatu yang illegal.”

Kisahnya sendiri dicerita dengan apik, sebuah pertemuan tahun 1973 pasca Perang Vietnam, Robert ke Hawaii ketemu Mike, teman sekolahnya, dan ayahnya. Sang ayah kaya raya yang memberi hampir semua petuah di buku ini. “Bunyi kata-kata itu terasa meredu di kepala saya.”

Jadi ini buku investasi dengan narasi dongeng sehingga mudah dicerna, dan menarik. Sejatinya tujuan utamanya jadi Sophisticated investor yang tahu 3-E: Education (pendidikan), Experience (pengalaman), dan Excessive cash (Uang berlimpah). Nah, menuju ke sana yang rumit dan butuh dedikasi banyak hal. Terutama waktu.

Di mula itulah, sang pilot Robert ini mendaku memiliki niat kuat jadi kaya. Berpikirlah keras-keras dan siapkan mentalmu sebab kamu akan belajar tentang berinvestasi dengan cara yang hanya diizinkan bagi segelintir orang. “Titik balik dalam hidup saya dan hari ketika saya menerapkan tujuan untuk menjadi sophisticated investor.”

Setelah makan siang di rumah Mike itu, Robert bersumpah sepanjang hidup tidak akan mempertahankan keamanan pekerjaan hanya karena aku membutuhkan upahnya. “Kebanyakan orang bermimpi jadi kaya tapi itu bukan pilihan pertama mereka.”

Jika sampai pada masalah uang dan investasi, semua prioritas itu penting. Sebelum memulai berinvestasi, adalah penting untuk memtuskan mana prioritas-prioritas. “Jangan khawatir soal uang, jika kita mengerjakan hal-hal yang tepat, banyak uang akan mudah diperoleh. Atau jangan membiarkan tidak beruang untuk menjadi dalih untuk tidak mendapatkan apa yang kamu inginkan.”

Berikutnya, ini adalah kutipan-kutipan buku yang menurutku layak dibagikan. Enjoy it!

Jenis investasi: saham, obligasi, reksa dana, real estat, asuransi, komoditas, tabungan/deposito, koleksi benda berharga, logam mulia, hedge funds, dsb. Saham dipecah jadi: saham common, preferred, warrants, small cap, blue chip, cobertible, technical, industrial, dsb.

Ketika saya mendengar dongeng-dongeng tentang kekayaan instan dan uang cepat di pasar, saya langsung pergi dan memilih untuk tidak mendengarkan, sebab cerita-cerita seperti itu bukanlah cerita tentang investasi. “Investasi adalah rencana, bukan produk atau prosedur. Investasi adalah rencana yang sangat pribadi.”

Kenyataannya, banyak hal, yang diperlukan itu gratis. “Untuk mendapatkan uang tidak dibutuhkan uang. Yang dibutuhkan adalah kata-kata. Perbedaan orang kaya dan miskin, adalah kekayaan kosakata finansialnya. Dan untungnya, sebagian besar kata-kata itu gratis.”

Jika orang-orang ingin mulai meningkatkan keberhasilan finansial mereka, itu dimulai dengan meningkatkan kosakata mereka dalam subjek tertentu. Lebih khusus lagim kosakata orang kaya.

Real dalam bahasa Spanyol bukan real dalam bahasa Inggris, real estat sebenarnya berarti tanah kerajaan.

Rencana finansial itu penting sebelum orang berinvestasi. Yang paling menentukan adalah apa yang kita bisikan pada diri sendiri.

Investasi berarti seuatu rencana, proses menjadi kaya yangs sering kali membosankan, tidak menggairahkan, dan nyaris mekanis. Sederhananya adalah lebih baik daripada rumit. Jika formula itu rumit, ia tidak pantas diikuti. Jika kamu punya strategi sederhana, ikutilah.

LO’Shaughnessy dalam “What Works On Wall Street” A Guide to the Best Perfoming Invesment Strategies of All Time ada dua tipe dasar pembuatan keputusan: #1. Metode klinis/intuitif: mengandalkan pengetahuan, pengalaman, dan akal sehat. #2. Metode kuantitatif/actuarial: mengandalkan hbungan-hubungan yang sudah teruji yang didasaro atas sample data besar.

David Faust, penulis The Limits of Scientific Reasoning, “Penilaian manusia jauh lebih terbatas daripada yang kita kira.”

Para pembunuh mimpi adalah teman-teman dan anggota-anggota keluarga yang mengatakan, “ah, jangan konyol.” Atau “mana mungkin kamu bisa melakukannya?”

Tiga dari seratus orang kaya Amerika, dan satu dari tiga itu kaya karena uang warisan.

Aturan dasar investasi: #1. Selalu mengetahui Anda bekerja untuk pendapatan macam apa? #2. Mengubah pendapatan hasil keringat menjadi pendapatan potofolio atau pendapatan pasif dengan cara seefisien munkin. #3. Mengamankan pendapat hasil keringatmu dengan jalan membeli suatu sekuritas yang kamu harapkan mengubah pendapatan hasil keringat menjadi pendapatan pasif atau portofolio. #4. Si Investor adalah asset atau liabilitas sendiri, bukan investasi atau sekuritasnya. #5. Seorang investor sejati siap menghadapi apa pun yang terjadi. Orang yang bukan investor berusaha meramalkan apa yang akan terjadi dan kapan terjadinya. #6. Jika kamu siap, artinya kamu mempunyai pendidikan dan pengalaman, dan kamu mendapatkan transaksi yang bagus, uang akan mendatangimu atau kamu akan mendatangi uang itu. $7. Kemampuan mengevaluasi risiko dan imbalan. “Yang membuat investasi itu beresiko adalah karena investor tidak tahu perbedaan antara asset dan liabilitas.”

Semuanya dimulai dengan melatih otakmu untuk mengetahui apa yang harus dicari dan bersiap-siap menghadapi saat investasi itu disodorkan padamu. Mereka bilang the bull comes up the stairs and the bear goes out the window = Orang yang membeli saham atau komoditas dengan harapan harganya akan naik lalu menjualnya pada saat naik untuk mendapatkan keuntungan.

Dalam real estat, orangs sering mengatakan kunci suksesnya adalah lokasi, titik. Dalam realita, dalam investasi – entah itu real estat, bisnis, atau surat berharga – kuncinya adalah orang, titik.

Jika semua hal tidak mengikuti formula KISS (Keep it simple, silly) maka resikonya tinggi.

Di sepanjang perjalanan, anda mungkin menemukan bahwa rencana-rencana Anda untuk aman secara finansial, dan kemudian nyaman secara finansial, akan memungkinkan anda untuk ‘naik pangkat’.

Jika kamu tidak dapat mengendalikan dirimu sendiri, naik turunnya pasar akan mengendalikan kamu dan kamu akan kalah pada salah satu pasang atau surut itu. Alasan pertama orang-orang tidak menjadi investor yang baik adalah karena mereka tidak memiliki kendali atas diri mereka sendiri dan emosi mereka.

Jika kamu hendak terjun di kuadran B, kamu harus tahu cara menjual maupun memasarkan. “Pengetahuan finansial adalah salah satu dasar investor yang terpenting, khususnya jika kamu ingin menjadi investor aman, seorang inside investor, dan seorang investor kaya…”

Jangan sekali-kali bekerja demi uang, belajar melihat peluang dan bukan pekerjaan, dan belajar membaca laporan keuangan. “Jadi dengan membaca keuangannya, Bapak bisa melihat apakah investasi itu riskan atau aman? Ya.”

Melek finansial atau ahli dalam hal finansial adalah dasar investor yang sangat penting di level kaum kaya. Siapa pun yang secara finansial tidak mandiri di umur 45 akan mendapat angka merah. Sebelum mereka kehabisan asset mereka yang paling berharga: waktu.

Kebanyakan investor memilih untuk berinvestasi berdasarkan bisik-bisik atau harga rendah atau harga tinggi, tergantung momentum pasar. Orang dan bisnis jungkir balik secara finansial karena arus kas mereka tidak terkendali.

Pepatah, “Jangan menghitung anak-anak ayammu sebelum mereka benar menetas.”

Investor rata-rata sering “menghitung anak ayam sebelum mereka menetas.” Atau mereka mempertaruhkan segala sesuatu pada satu peristiwa, yang berarti secara harfiah, “menunggu kapal mereka berlabuh.”

Setiap kali membuat kesalahan, ia tidak membiarkan dirinya tertekan. Ia malah yampak bahagia, tampak bijaksana, lebih mantab kemauannya, dan bahkan lebih kaya berkat pengalaman itu. Di sekolah, kamu diberi pelajaran lebih dulu. Di jalanan, kamu diberi kesalahan lebih dulu, dan kemudian tergantung pada kamu sendiri untuk mendapatkan pelajarannya, kalau bisa.

Di Amerika adan Securities Act (Undang-undang Sekuritas) tahun 1933, Securities Exchane Act tahun 1934. Hukum-hukum yang melidnungi public dari misrepresentasi, manipulasi, dan praktek-praktek penuh tipu daya muslihat dalam penjualan dan pembelian sekuritas.

Para investor rata-rata merasa invetasi riskan karena: #1. Mereka berada di sisi luar dan berusaha melongok sisi dalam perusahaan, jika mereka tak tahu bagaimana membaca laporan keuangan perusahaan, sepenuhnya mereka tergantung pada pendapat orang lain. #2. “Jika dasar finansial seorang lemah, kepercayaan dirinya juga lemah.” Kadang-kadang bahkan kesehatan fisik mereka juga. #3. Kebanyakan orang tahu bagaimana meraup uang hanya jika pasar sedang marak, dan mereka takut pada pasar saat terpuruk. “Investor teknis berinvestasi dengan asuransi terhadap kerugian-kerugian besar. Investor rata-rata ibarat orang yang menerbangkan pesawat tanpa berbekal parasut.”

Ada hal-hal tertentu yang tidak bisa dipelajari dengan sebaik-baiknya hanya dengan membaca dan mendengarkan. Beberapa hal menuntut tindakan agar bisa dipelajari. Dan permainan memberikan langkah tindakan dasar ini untuk pembelajaran. Ada pepatah tua mengatakan, “Aku mendengar dan aku lupa. Aku melihat dan aku ingat. Aku bertindak dan aku mengerti.”

Dengan mengetahui dasar-dasar hukum sophisticzated investor mampu memanfaatkan keuntungan-keuntungan E-T-C, yang memwakili entry, timing, dan characteristic (entitas, waktu, karakteristik). “Jika kamu ingin menjadi warga Negara privat yang kaya, di atas kertas kamu perlu miskin dan tidak berduit sepeser pun…”

Kerugain dan keuntungan penawaran IPO (Initial Public Offering). Keuntungan: #1. Memungkinkan pemilik bisnis “menguangakan” sebagian ekuitas mereka dalam bisnis itu. #2. Mendapat modal ekspansi #3. Melunasi utang perusahaan #4. Meningkatkan kekayaan bersih perusahaan. #5. Memungkinkan perusahaan menawarkan opsi saham sebagai keuntungan bagi karyawannya. Kerugian: #1. Operasi-operasi Anda menjadi public. Terpaksa mengungalpakn informasi, yang dulunya tertutup, kepada public. #2. Fokus teralihkan dari operasi bisnis ke fasilitas kewajiban perusahaan public. #3. Penawaran perdana saham ke public sangat mahal. #4. Ketaatan pada pesyaratan IPO dan laporan tahunan. #5.Anda menanggung risiko kehilangan control atas perusahaan. #6. Jika kinerja saham buruk, Anda menanggung risiko dituntut oleh para pemegang saham Anda.

Bagi banyak investor potensi imbalan finansial dari upaya membawa ke publik jauh lebih besar daripada potensi kerugian.

Ayahmu membayar pajak atas pendapatan kotor. Kemudian membeli asset dengan pendapatan bersih. Itulah sebabnya amat sangat sulit baginya untuk menjadi kaya. “Betul, itu memang tidak adil, tetapi hukum menentukan begitu.”

Pada tahun 1215, Magna Carta, dokumen paling terkenal dari sejarah konstitusi Inggris ditandatangani. King John menyerahkan sebagian dari kekuasaannya kepada baron-baron kaya Inggris.

“Aturan nomor satu untuk menjadi wiraswasta adalah jangan sekali-kali menerima pekerjaan demi uang. Terimalah pekerjaan hanya demi ketrampilan-ketrampilan jangka panjang.”

Orang berinvestasi untuk dua alasan: #1. Menabung untuk masa depan, dan #2. Menghasilkan banyak uang.

J. Paul Getty dalam bukunya How to Be Rich, “Aturan pertamanya adalah bahwa Anda harus terjun ke dalam bisnis untuk diri Anda sendiri.” Kemudian mengisyaratkan, Anda tidak akan pernah kaya dengan bekerja pada orang lain.

Waktu adalah asset kita yang paling berharga, khususnya jika kamu semakin menua. Tolstoy pernah bilang, “Hal paling tidak diharapkan yang menimpa kita adalah usia tua.”

Mengajukan diri sebagai relawan saja tidak otomatis membuat Anda menjadi pemimpin besar, tetapi jika Anda menerima umpan balik dan mengoreksi diri sendiri dengan baik, anda bisa tumbuh menjadi pemimpin yang baik. “Lebih banyak mengajukan diri sebagai sukarela.”

Saya percaya real estat adalah investasi yang bagus sebagai bekal memulai bisnis sebab investor rata-rata menangani semua sistem secara serampangan. Tapi jangan sekali-kali memberli properti karena hanya harganya murah, sebab beberapa barang murah sebetulnya merupakan bencana yang disamarkan dengan cerdik.

“Satu-satunya waktu bank bersedia meminjamkan uang pada Anda adalah ketika Anda tidak membutuhkannya.”

Ketika mengevalusi suatu bisnis, banyak investor rata-rata memusatkan perhatiannya pada produknya, dan bukan pada bagian-bagian lain bisnis itu. Produk adalah bagian paling tidak penting untuk dicermati ketika mengevaluasi suatu perusahaan.

Helen Keller, “Kebahagiaan sejati tidak diperoleh lewat memuaskan diri, melainkan lewat kesetiaan pada suatu tujuan mulia.”

Jadi jika Anda, keluarga Anda, atau bisnis Anda terseok-seok sekarang ini, amatilah model segitiga B-I itu dan analisislah apa yang bisa Anda ubah atau tingkatkan. “Kunci menuju kesuksesan adalah kemalasan.”

Penting sekali Anda mencari nasihat seputar hukum dan perpajakan yang profesional sebelum Anda menyusun struktur rencana finansial Anda sendiri. Begitu mudah meraup uang secara legal, jadi pakailah para penasihat terbaik, dan kamu akan belajar jauh lebih banyak lagi tentang bagaimana kaya semakin kaya secara sah.

Bill Gates dan Warren Buffet berasal dari keluarga kelas menengah, jadi mereka tidak mendapatkan warisan kunci kamar brangkas keluarga.

W.N. Murray menulis puisi berjudul On Commitment:

“Sebelum seseorang menentukan komitmen yang ada cuma keraguan, melirik peluang mundur, sehingga tidak ada keberhasilan. Mengenai semua upaya kreasi dan inisiatif, hanya ada satu kebenaran dasar, yang jika diabaikan mematikan semua impian dan rencana indah, Pada saat seseorng memutuskan untuk berkomitmen, Tuhan pun mendampingi.”

Majalah Fortune 27 September 1999, “Jika Anda dibeli, itu berarti sebuah perusahaan mengesahkan Anda. Jika Anda go public, itu berrati pasar – dunia – mengesahkan Anda.”

Jutaan orang akan kehilangan uang mereka dan efek riak gelombangnya bisa menyebar lebih jauh akibat ketidakmampuan mereka membeli rumah baru, mobil baru, perahu, dan pesawat pribadi.

Saat ambruk Wall Street pada 1987 ada lelucun berbunyi, apa perbedaan antara burung camar dan seorang pialang saham? Jawabnya, “Burung camar masih bisa meninggalkan tabungan di atas BMW.”

Menjual adalah ketrampilan terpenting yang bisa kamu pelajari dan tingkatkan tanpa mengenal batas waktu. “Jika kamu mengira mampu, kamu memang mampu. Kedua-duanya benar.”

Kata kuncinya ’ephemeral’ alias berumur sangat pendek. Webster mendefinisikan kata itu sebagai berumur hanya sehari, atau hanya berusia sangat pendek. Ephemeral adalah kata paling penting bagi siapa pun yang ingin menjadi kaya atau super-kaya.

Pada 11 Oktober 1998, Merril Lynch menanyangkan iklan sehalaman penuh di Koran besar Amerika mengumumkan bahwa dunia baru berusia 10 tahun. Mengapa? Sebab baru sekitar sepuluh tahun Tembok Berlin diruntuhkan. Peristiwa ini oleh para pakar sejarawan Ekonomi menjadi tanda akhir abad industry dan awal abad Informasi.

Untuk menjadi kaya raya tak perlu lagi sumber-sumber atau lahan-lahan yang besar. Anda sudah tak perlu kerabat dulu untuk menumpang kapal Mayflower, tak perlu risau lulusan mana, jenis kelamin apa, ras apa, agamanya apa. Sekarang yang dibutuhkan hanya sebuah ide, dan sebagaimana ayah kaya katakana, “Uang tu cuma ide.” Ada benarnya pepatah,”Kamu tidak bisa mengajarkan trik-trik baru pada seekor anjing tua.” Atau lebih tepatnya, “Anda tidak bisa mengajarkan trik-trik baru pada orang yang dengan teguh memeluk pikiran-pikiran kolot, tidak peduli mereka sudah tua atau masih muda.”

Ada cerita lucu saat Bill Gates akan menyeberang ke Kanada:

Bill Gates menyeberang perbatasan Amerika ke Kanada ketika petugas pabean menanyai apakah ia membawa dokumen berharga yang harus disebutkan, ia mengeluarkan setumpuk flopy disk yang diikat dengan karet gelang. “Ini bernilai setidaknya $50 miliyar.” Petugas pabean itu mengangkat bahu, mengira ia berbicara dengan orang gila, dan membiarkan orang terkaya di dunia itu lewat tanpa harus membayar pajak apa pun. Tumpukan flopy disk itu memang bernilai sedikitnya $50 miliyar karena berisi prototype Microsoft Windows 95.

Pemerintah Amerika membawa Gates ke pengadilan dengan tuduhan praktek-prakter monopolitis. Ketika kasus dimulai seorang teman bilang, “Yang menakutkanadalah bahwa Gates mampu membayar pengacara-pengacara yang lebih baik daripada pemerintah AS.”

Kegilaan internet ini mirip dengan Gold Rush California pada 1850-an. Satu-satunya perbedaan bahwa Anda tidak perlu meninggalkan rumah untuk berpartisipasi di dalamnya. Selama masa bonanza ekonomi manapun yang ada hanya tiga jenis manusia: mereka yang membuat berbagai hal terjadi, mereka yang menonton berbagai hal terjadi, dan mereka yang bertanya ‘Apa yang terjadi?’

Nasehat ayah kaya selalu sama, “Jangan jadi orang biasa.” Terlepas mau investasi aman, nyaman, atau kaya raya, milikilah rencana untuk masing-masing level. Di abad informasi ini, zaman perbuahan cepat, jaminan lebih sedikit, dan kesempatan yang lebih luas, pendidikan finansial dan pengetahuan investor anda sangat penting.

Buku tebal yang worth it dinikmati, sebuah investasi besar dengan membacanya, terlepas dari apakah sependapat atau tidak, terlepas memahami atau tidak, terlepas memanfaatkannya atau tidak. Di dunia masa kini yang selalu berubah, investasi terpenting yang bisa dibuat adalah investasi pendidikan berkesinambungan dan pencarian ide-ide baru sepanjang hidup. Ilmu itu sudah kudapat, tinggal realisasinya. Berani melawan arus dan badai?

Setiap selesai bab, ada beberapa yang berisi Kuis Sikap Mental dan Catatan Sharon, bagus. Tak hanya kuis umum atau penjelasan ngelantur, dua hal itu sangat mendukung pernyataan isi bab secara keseluruhan, sehingga ada yang sejenis disclaimer atau menantang niat perjuangan Anda untuk kaya. Serius mau kaya nggak?

Namun di akhir sesi penutup, Robert tetap memberi nasehat yang membumi, “Saya menyarankan agar mereka tetap mempertahankan pekerjaan penuh-waktu dan mempertimbangkan upaya memulai suatu usaha paruh-waktu.”

Nah ‘kan, ayo berbisnis mumpung masih ada usia.

Rich Dad’s Guide to Investing | by Robert T. Kiyosaki & Sharon L. LEchter, C.P.A | Copyright 2000 | GM 208 02.008 | Alih bahasa Bern Hidayat | Editir J. Dwi Helly Purnomo | Desain sampul Agustinus Purwanta | Penerbit Gramedia Pustaka Utama | Jakarta 2002 | ISBN 979-686-723-0 | Skor: 5/5

Karawang, 291222 – Rosey – Who Am I

Thx to Lifian, Jkt

Untuk ke temanku Akbar ‘Abay’ Maulana sebagai kado perpisahan dengan NICI hari ini. Sukses selalu kawan di manapun berada. Semoga bisa di kuadran B-I suatu hari nanti Kawan.